Ustawa wyłącza składki na ubezpieczenie pracowników z kosztów firmy, ale robi wyjątek dla typowej ochronnej grupówki po łącznym spełnieniu trzech warunków. Opisuję ten temat od strony pracodawcy: kwalifikacja kosztu, przychód pracownika, składki ZUS i podział ról przy wdrożeniu.
Pracownik, który przechodzi z poprzedniej grupówki w zbliżonym zakresie i bez przerwy dłuższej niż 30 dni, zwykle nie zaczyna karencji od nowa. Co dzieje się z ochroną przy zmianie ubezpieczyciela, kto odpowiada za rozpoczęte leczenie i ile trwa wdrożenie w firmie.
W małych firmach składka to zwykle od około 70 do 190 złotych miesięcznie na osobę, ale jednego cennika grupówek nie ma: cenę wylicza aktuariat dla konkretnego zespołu. Pokazuję realną kalkulację dla trzyosobowej firmy i to, za co w tej kwocie naprawdę płacisz.
Produkt, w którym minimalną kwotę wypłaty masz na piśmie od dnia podpisania umowy. Wyjaśniam, za co płacisz w środku, ile naprawdę wraca ze „zwrotu składek”, co się dzieje, gdy przestajesz płacić, i kiedy lepiej działa zwykła polisa plus IKE lub IKZE.
Składka za umowę podstawową przy sumie 100 tys. zł to od około 31 zł miesięcznie dla 25-latka do około 152 zł dla 50-latka. Ale właściwej sumy nie wybiera się z cennika: liczy się ją z kosztów pogrzebu, niespłaconych zobowiązań i lat, które trzeba zapewnić rodzinie.
Ochrona onkologiczna działa w dwóch konstrukcjach: pierwsza wypłaca pieniądze na konto po diagnozie, druga organizuje i opłaca leczenie, także za granicą, do 2 mln euro. Czym się różnią w praktyce, ile kosztują i dla kogo która ma sens, niezależnie od wieku.
Sama ochrona onkologiczna z sumą 100 tysięcy złotych to około 21 złotych miesięcznie dla dwudziestopięciolatka i około 210 dla pięćdziesięciolatka. Konkretne kwoty z taryfy, od pojedynczej umowy do rozsądnego zestawu, i to, co podbija rachunek najmocniej.
IKZE daje ulgę w podatku dziś, IKE zwalnia z podatku na koniec. Wyjaśniam limity na 2026 rok, kwoty zwrotu z PIT, haczyk przy dziedziczeniu oraz to, komu wprost odradzam zakładanie któregokolwiek z tych kont.
Ulga na IKZE nie zależy od wieku, tylko od stawki i formy opodatkowania. Wyliczam zwrot dla etatu, działalności, podatku liniowego, ryczałtu i karty podatkowej, pokazuję pułapkę drugiego progu i tłumaczę, dlaczego ta ulga jest odroczeniem, a nie prezentem.
Klienci dziwią się, że doradca już na pierwszym spotkaniu pyta o leki i operacje. Pokazuję, po co to robię, jakie są realne opcje także po diagnozie i dlaczego pakiet NNW bywa rozwiązaniem nawet dla osób, którym pełna polisa życiowa już nie przejdzie.
Używamy plików cookie, aby zapewnić prawidłowe działanie strony, analizować ruch oraz dopasowywać treści i reklamy. Możesz zaakceptować wszystkie pliki cookie, odrzucić je lub dostosować swoje preferencje.