Emerytura

Produkt, w którym minimalną kwotę wypłaty masz na piśmie od dnia podpisania umowy. Wyjaśniam, za co płacisz w środku, ile naprawdę wraca ze „zwrotu składek”, co się dzieje, gdy przestajesz płacić, i kiedy lepiej działa zwykła polisa plus IKE lub IKZE.

IKZE daje ulgę w podatku dziś, IKE zwalnia z podatku na koniec. Wyjaśniam limity na 2026 rok, kwoty zwrotu z PIT, haczyk przy dziedziczeniu oraz to, komu wprost odradzam zakładanie któregokolwiek z tych kont.

Ulga na IKZE nie zależy od wieku, tylko od stawki i formy opodatkowania. Wyliczam zwrot dla etatu, działalności, podatku liniowego, ryczałtu i karty podatkowej, pokazuję pułapkę drugiego progu i tłumaczę, dlaczego ta ulga jest odroczeniem, a nie prezentem.