Ubezpieczenie grupowe dla firm
Zespół dostaje ochronę, Ty przestajesz się tym zajmować.
Pracuję z firmami z całej Polski: online tam, gdzie się da, a jeśli trzeba, przyjadę.
Rozmowa dla firmy jest bezpłatna i niezobowiązująca.
Zastanawiasz się nad ubezpieczeniem grupowym dla pracowników? Nazywam się Michał B. Fedor i jako doradca ubezpieczeniowy prowadzę grupówki dla firm od dwóch osób w górę: dobieram zakres pod profil zespołu, ustalam zasady przystępowania i zostaję przy umowie na co dzień. Z rozmowy wychodzisz z prognozą, ilu ludzi realnie przystąpi, trzema wariantami zakresu i listą formalności po Twojej stronie.
Dlaczego grupówka opłaca się pracodawcy
Realna ochrona dla zespołu i benefit, który pracownicy naprawdę doceniają.
Mocny benefit przy niskim koszcie
W grupie składka na osobę jest niższa niż w polisie indywidualnej.
Łatwiejsza rekrutacja, niższa rotacja
Realna ochrona dla pracownika i jego rodziny wiąże zespół z firmą.
Prosta obsługa
Jedna umowa dla całego zespołu, przejrzyste zasady przystępowania.
Szerszy dostęp do ochrony
W grupie wymogi zdrowotne są zwykle łagodniejsze niż przy polisie indywidualnej.
Co może obejmować grupówka
Zakres układam pod profil Twojej firmy, nie z gotowego cennika. Najczęściej w grę wchodzą: ochrona życia pracownika, wypłaty za uszczerbek po wypadku, pobyt w szpitalu i poważne zachorowania oraz wsparcie dla rodziny, od urodzenia dziecka po świadczenie na wypadek śmierci pracownika.
Chcesz zobaczyć, jak to wygląda w liczbach? Pokazuję realną kalkulację grupówki dla 3-osobowej firmy i tłumaczę, ile kosztuje ubezpieczenie grupowe na pracownika, z pełnym rozbiciem, za co się płaci.
Grupówka od kuchni
Sześć rzeczy, o które pracodawcy pytają najczęściej, zanim w ogóle dojdzie do wyboru zakresu. Przy każdej mówię, gdzie rozpisałem temat szerzej.
Kto płaci składkę
To jest pierwsze pytanie i nie ma na nie jednej odpowiedzi: płaci firma, płaci pracownik albo obie strony w ustalonej proporcji. Od tego wyboru zależy, ilu ludzi faktycznie przystąpi, a niska partycypacja potrafi zamknąć część dostępnych warunków. Rozbieram to na wariantach w tekście o tym, kto płaci składkę za ubezpieczenie grupowe i co z tego ma każda ze stron.
Co to naprawdę kosztuje firmę
Po stronie pracodawcy liczy się nie tylko wysokość składki, ale też formalności, rytm miesięczny przystąpień i to, co grupówka zmienia w obowiązkach firmy wobec rodziny pracownika. Osobno rozpisałem, co składa się na koszt po stronie pracodawcy, żeby rozmowa o budżecie nie zaczynała się od jednej liczby wyrwanej z kontekstu.
Grupowa czy indywidualna
Grupówka jest tańsza na osobę i łagodniejsza przy ocenie zdrowia, ale ma sufity sum i kończy się razem z zatrudnieniem. Polisa indywidualna kosztuje więcej i wymaga ankiety, za to zostaje z człowiekiem niezależnie od pracodawcy. Kiedy co ma sens, porównuję w tekście ubezpieczenie grupowe czy indywidualne.
Kto to obsługuje na co dzień
Grupówka to nie jest jednorazowy podpis, tylko comiesięczna rutyna: kto przystąpił, kto odszedł, kto zmienił wariant. W małej firmie ląduje to zwykle na kadrach albo na właścicielu. Jak ten obieg wygląda w praktyce i co da się z niego zdjąć, opisałem w tekście o tym, kto obsługuje ubezpieczenie grupowe w firmie.
Zmiana ubezpieczyciela i karencje
Przy przejściu firmy z jednej umowy na drugą najwięcej emocji budzą karencje i choroby sprzed przystąpienia. Przy zachowanej ciągłości część ograniczeń da się zdjąć, ale to parametr do ustalenia przy konkretnej umowie, a nie obietnica z ulotki. Co sprawdzić przed zmianą, wypisałem w tekście o zmianie ubezpieczenia grupowego w firmie.
Właściciel, zarząd i specyfika branży
Osoba, na której stoi firma, ma inne ryzyko niż reszta zespołu i zwykle potrzebuje ochrony poza grupówką; piszę o tym przy polisie na życie dla właściciela i zarządu. Inaczej dobiera się też zakres w firmie budowlanej, a inaczej w biurze, co pokazuję w przewodniku o dobieraniu ubezpieczenia do branży.
Jak wygląda wdrożenie w firmie
Od pierwszej rozmowy do działającej umowy prowadzę przez całość.
Bezpłatna rozmowa: omawiamy profil firmy, liczebność i strukturę zespołu.
Proponuję trzy warianty zakresu do porównania i pokazuję, kto i ile płaci.
Ustalamy zasady przystępowania pracowników i formalności.
Wdrażamy umowę i zostaję do kontaktu przy obsłudze oraz zgłoszeniach.
Ile to kosztuje
Nie ma cennika grupówki i każdy, kto podaje jedną liczbę, coś przy tym pomija. Składkę ustala ubezpieczyciel po ocenie ryzyka, a wpływ na nią mają liczebność zespołu, struktura wieku, zawody i wybrany zakres. Umowa jest roczna i odnawialna, a składka przeliczana przed każdą rocznicą.
Jeśli składkę finansuje pracodawca, odpowiednio ustawione świadczenie na wypadek śmierci może zwolnić firmę, w całości albo w części, z obowiązku wypłaty odprawy pośmiertnej z art. 93 Kodeksu pracy. To rachunek, który warto zrobić przed wyborem wariantu.
Zanim porównasz oferty, sprawdź też, jak uniknąć błędów przy zawieraniu ubezpieczenia grupowego.
Co mówią ludzie, których obsługuję
Ocena 5,0 w Google
„Świetna pomoc w wyborze wariantów polisy”Dariusz
„Bardzo dziękuję za regularne kontakty zarówno telefoniczne, jak i osobiste w sprawie moich ubezpieczeń.Małgorzata
Za okazanie zrozumienia dla moich potrzeb i doradzenie najlepszej opcji.”
„Zawsze w kontakcie, bezproblemowo, wszystko dokładnie wyjaśnione.Monika
Jest zawsze do dyspozycji klienta.”
Uczciwie, zanim się spotkamy
Jestem doradcą wyłącznym Nationale-Nederlanden, więc pokazuję rozwiązania jednego ubezpieczyciela, a nie przeglądam całego rynku. Jeśli szukasz porównania kilku towarzystw, powiem to na wstępie, zamiast udawać brokera.
Nie sprzedaję przez telefon i nie namawiam na spotkanie tylko po to, żeby pokazać ofertę. Jeśli po rozmowie wyjdzie, że grupówka nie ma u Ciebie sensu, usłyszysz to ode mnie.
Materiały, które dostajesz przed decyzją, nie są ofertą w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego. Ostateczne warunki i składkę ustala ubezpieczyciel po ocenie ryzyka.
Najczęstsze pytania pracodawców
Kto płaci składkę za ubezpieczenie grupowe?
To kwestia ustaleń. Składkę może pokrywać firma, pracownik lub obie strony w ustalonej proporcji. Wybór wariantu ustalamy wspólnie, pod Twoją firmę.
Ilu pracowników trzeba, żeby założyć grupówkę?
Grupówkę można założyć już od dwóch osób. Przy małym zespole kluczowa jest partycypacja, czyli jaki odsetek uprawnionych faktycznie przystąpi. Na rozmowie sprawdzę, co jest dostępne dla zespołu Twojej wielkości.
Czy pracujesz z firmami z całej Polski?
Tak. Dużą część ustaleń robimy online, ale przy podpisaniu umowy potrzebna jest weryfikacja tożsamości. Jeśli firma korzysta z kwalifikowanego podpisu elektronicznego, zwykle da się to załatwić zdalnie. Jeśli trzeba się spotkać, przyjadę do firmy w dowolne miejsce w Polsce.
Czy grupówka może objąć zdrowie, nie tylko życie?
Tak, ale mówimy o ubezpieczeniu zdrowotnym, a nie o pakiecie medycznym. Abonamentów z wizytą u lekarza na żądanie w sieci przychodni nie prowadzę. Ubezpieczenie działa inaczej: uruchamia się przy sytuacji opisanej w warunkach umowy i wtedy wypłaca świadczenie albo organizuje leczenie. Co to znaczy w praktyce dla firmy, rozpisuję przy ubezpieczeniu zdrowotnym dla firmy.
Co z karencjami, jeśli zmieniamy ubezpieczyciela?
Przy zachowanej ciągłości ochrony część ograniczeń, w tym te dotyczące chorób sprzed przystąpienia, może zostać zdjęta. To jednak parametr konkretnej umowy, a nie reguła działająca zawsze, więc sprawdzam to na Waszych dokumentach przed jakąkolwiek decyzją. Nie obiecuję tego z góry w żadną stronę.
Co z pracownikiem, który odchodzi z firmy?
Może przejść na kontynuację indywidualną, ale to nie dzieje się samo i nie na tych samych warunkach. Warunki proponuje ubezpieczyciel, wniosek trzeba złożyć w ciągu 30 dni od wygaśnięcia ochrony grupowej, a liczy się też staż w grupówce: co najmniej pół roku nieprzerwanej ochrony. Sama ochrona po przejściu jest węższa niż w grupie, a sumy nie mogą być wyższe niż te z umowy firmowej. Dlatego przy odejściu z pracy warto rozmawiać nie tylko o kontynuacji, ale o własnej polisie.
Porozmawiajmy o zespole, który masz
Bez presji i bez kosztów przeanalizujemy, czy grupówka ma u Ciebie sens.
ZOBACZ WOLNE TERMINYWolisz od razu porozmawiać? 790 788 000· WhatsApp· Zobacz przykładową kalkulację →